Não existe uma única resposta para a pergunta de qual é o melhor banco para empréstimo, uma vez que a escolha depende de muitos fatores diferentes.
Assim, para ajudá-lo a chegar à melhor decisão para o seu caso específico, destacamos alguns desses fatores importantes para análise.
Confira!
O que analisar na instituição financeira?
Antes de escolher o banco para seu empréstimo, é importante analisar diversos fatores, incluindo:
- Taxas de juros e CET (Custo Efetivo Total): Os juros e o CET são as principais variáveis a serem analisadas, pois definem o valor final que você pagará pelo montante solicitado à instituição financeira.
- Prazo para pagamento: Prazos longos de pagamento podem representar parcelas mais baratas, mas é importante analisar a quantidade de juros cobrados em cima de cada parcela para verificar se é viável antecipá-las caso você tenha recursos.
- Período de carência: O período de carência é aquele no qual você não terá parcelas de financiamento para quitar. Dessa forma, é possível organizar a sua saúde financeira antes de começar a pagar as parcelas do financiamento.
- Limite de crédito: O limite de crédito liberado é individual para cada instituição financeira e demonstra o quão favorável a empresa é em se expor ao risco.
- Operações: Analise se o banco possui operações em território nacional e se é possível realizar as operações necessárias em sua região.
Principais modalidades de empréstimo
A escolha do melhor banco depende também da modalidade de empréstimo a ser contratada.
Veja estes exemplos:
- Pessoal:
Caixa Econômica Federal: A partir de 29,54% ao ano.
BTG Pactual: A partir de 38,74% ao ano.
- Consignado INSS:
Banco Sicoob: A partir de 17,68% ao ano
Celetem: A partir de 18,33% ao ano
- Consignado público:
Banco Inter: A partir de 12,68% ao ano
Sicredi: A partir de 14,32% ao ano
- Consignado privado:
Banco Sicoob: A partir de 13,53% ao ano
Caixa Econômica: A partir de 19,75% ao ano
- Com garantia de imóvel ou veículo:
Banco Itaú: A partir de 10,30% ao ano
BMG: A partir de 10,60% ao ano
Banco Inter: A partir de 13,25% ao ano
Outras Instituições financeiras
Além dos bancos, as fintechs também oferecem soluções de crédito promissoras.
Segue lista das principais fintechs atuais para você conhecer:
- CashMe: Especialista em empréstimo com garantia de imóvel. Oferece empréstimo rápido, barato e a longo prazo.
- Nubank: Tem como objetivo oferecer um serviço transparente e sem tarifas abusivas.
- Creditas: Oferece empréstimo online rápido, seguro e com juros baixos.
O que fazer antes de contratar um empréstimo
Ao escolher a melhor oportunidade de empréstimo, é importante levar em consideração alguns tópicos adicionais.
Além de selecionar a modalidade de crédito e a instituição financeira que melhor se adequa às suas necessidades e possibilidades, você deve adotar boas práticas financeiras, como
- manter seu CPF livre de inadimplência,
- pagar as contas antes do vencimento,
- evitar um alto comprometimento de renda, a fim de melhorar seu score e aumentar as chances de obter boas condições de empréstimo e,
- entender a real necessidade da solicitação e o motivo pelo qual está solicitando o empréstimo.
Outra dica importante é negociar as taxas de juros e as condições de pagamento até ter certeza de que os valores acordados estão dentro do seu orçamento mensal.
Por fim, é crucial pesquisar o histórico da instituição financeira escolhida para evitar surpresas desagradáveis. Uma forma recomendada de fazer isso é pesquisá-la no site “Reclame aqui”
Conclusão
Antes de fechar negócio em um empréstimo, é fundamental ter certeza da real necessidade e finalidade do crédito e analisar se as parcelas mensais são compatíveis com seu orçamento.
Além disso, é importante considerar uma série de variáveis que afetam o sucesso da negociação de empréstimo, conforme detalhado no conteúdo anterior. Dessa forma, é possível fazer uma escolha consciente e responsável, evitando problemas futuros.
A CashMe pode te ajudar nessa análise, pois é uma fintech com histórico excelente no mercado financeiro, além de oferecer as principais modalidades de crédito, como o crédito com garantia.
